哪些银行卡已经多年没用了？

今年以来，银行业“清卡行动”仍在继续，多家银行先后发布公告，将对个人长期不使用的“久悬户”、未实名账户、小额睡眠账户等进行销户清理。

近期，北京农商银行在官网发布了《关于开展个人长期不动户管控的公告》。公告显示，为加强个人银行账户管理，保障账户资金安全，该行拟对个人长期不使用的账户（即“久悬户”）进行管控。自2024年11月10日起，北京农商银行将分批对符合相关管控范围的账户实施管控措施。

无独有偶，10月15日，广发银行也发布《关于开展个人非实名客户账户清理工作的公告》显示，为加强账户管理，维护存款人资金安全，向客户提供更好的金融服务，该行拟于2024年10月18日对个人非实名制客户账户开展清理工作。

“如您仍需使用账户，请务必于2024年10月17日前（工作日）亲临银行柜面进行客户身份识别，否则我行将实施销户清理。销户后，账户不可恢复。”广发银行公告显示。

《金融时报》记者注意到，今年以来，已有超30家银行机构陆续开展了“清卡行动”，清卡范围包括借记卡、信用卡，涉及小额睡眠账户、非实名账户及“久悬户”等多种类型。

例如，今年7月4日，交通银行发布公告称，将于7月10日开始对睡眠借记卡进行清理。根据公告，该行的清理对象包括连续两年以上未发生动账交易（如存取款、转账、消费、缴费等），账户余额为0元，且未开通任何业务功能的个人借记卡。销卡处理后，这些卡将无法再恢复使用。

9月，新疆吉木萨尔农商银行公告称，为落实监管部门对个人银行结算账户管理要求，将开展个人银行结算账户核实清理工作，主要涉及账户为小额睡眠户，余额小于等于100.00 元(不含结息金额)3年及以上未发生主动交易等。

10月，南京银行也公开表示，为加强银行结算账户管理将对部分银行结算账户开展清理工作，涉及账户包括经营状态异常账户、一人多户且连续两年以上（含两年）未发生主动交易，同时活期账户余额小于等于10元的银行结算账户。

近年来，我国银行卡尤其信用卡业务快速发展，在提升消费者支付和日常消费的便利性等方面发挥了重要作用。与此同时，由于部分银行经营理念粗放，服务意识不强，风险管控不到位，也出现了侵害客户合法权益等行为。

在业内人士看来，各大银行开展“清卡行动”的主要目的是防范非实名、长期闲置账户等带来安全风险，强化个人对本人账户的管理，建立个人账户保护机制。

“银行清理‘睡眠账户’意在防范异常交易，减少电信诈骗、洗钱、逃税等非法行为，保护储户个人账户安全。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示。

2022年7月，相关金融管理部门发布了《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，针对信用卡存量管理，该通知强化了睡眠信用卡动态监测管理，要求银行连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占总发卡数量的比例不得超过20%。

在政策引导下，近两年来，各家银行加速推进“清卡行动”。在密集整改背后，银行信用卡业务也从“跑马圈地”拼规模，向“深耕细作”稳存量方向转变。

据《2024年第一季度支付体系运行总体情况》，截至今年一季度末，全国共开立银行卡98.23亿张，环比增长0.37%。其中，借记卡90.63亿张，环比增长0.47%；信用和借贷合一卡7.60亿张，环比下降0.85%。人均持有银行卡6.97张。

在业内人士看来，在信用卡“存量竞争”时代，清理睡眠卡、限制持卡数量只是第一步，如何实现自我革命，才是在存量时代突出重围的关键所在。

“当前，银行信用卡业务已进入存量经营阶段，要求发卡行持续提升信用卡业务经营管理水平。”星图金融研究院副院长薛洪言受访时表示，“一方面，银行要持续提升客户运营能力，持续提升精细化经营水平；另一方面，可以围绕支付属性对信用卡业务再定位，叠加第三方场景打造差异化服务体验的产品平台。”

来源：金融时报客户端、中国新闻社